Digital Insurance Agendaより【DIA WHITE PAPER】の「DIGITAL INTERACTION」をお届けします。
7.すべてのデータ
多数のインシュアテック企業が、ビジネスラインにとらわれないソリューションを提供しています。高度なアナリティクスと人工知能ソリューションを提供するインシュアテック企業についてみてみましょう。引受から請求、カスタマーサポートに至るまで、プライマリープロセスのほぼすべての段階で影響を与えます。
コネクテッドデバイスからの新しいデータストリームは、保険業界の将来にとってどのようなシナリオにおいても極めて重要であることは、もはや周知の事実です。コネクテッドデバイスなどからの新しいデータストリームを新しい洞察に変え、その新しい洞察をさらに新しい提案やサービスに変え、顧客の日常生活の一部となるようにする必要があります。保険会社は、顧客が直面している真の問題の解決に向けて、従来の一次プロセスを超えた機会を模索する必要があります。
インシュアテック企業は、このような取り組みにおいて既存の保険会社をサポートすることに専念しています。デジタルトランスフォーメーションは、この種のインシュアテックソリューションの利用によって加速するでしょう。
ZELROS
これまで以上に危機的な状況下では、顧客の要望に応じたパーソナライズされた迅速な対応が求められます。Zelros Augmented Insurer AIソフトウェアは、リアルタイムの音声や複雑な文書の内容を含むあらゆるデータに基づいて、保険会社が契約者に詳細なアドバイスを提供したり、即座に提案したりすることを支援します。
SHIFT TECHNOLOGY
残念ながら、企業も個人も経済的な不安に直面すると、保険金の不正請求率が上昇することが経験からわかります。2008年の大不況では、不況そのものの間、そして不況が正式に終了した後の最大3年間で10～20％近くもの不正請求に直面しました。当初の調査結果によると、世界的なパンデミックとその経済的影響の結果、個人、企業、プロバイダー、組織的な詐欺集団による詐欺が行われており、同様の増加が予想されます。また、保険会社を詐取しようとする者が、様々な種類の保険を対象とした様々なシナリオを用いて詐欺行為を行うため、複数の事業分野にわたって増加すると考えています。
自動車損害賠償の未来
自動車事故における保険請求は、ストレスやトラウマになることがあります。Xtractはすべての関係者が直感的に操作できるウェブアプリで事故の詳細をデジタルで提供することを可能にします。ユーザーフレンドリーな方法での保険金請求を実現します。そのセルフサービスの事故受付(FNOL)は、保険金請求処理と顧客の対応時間を短縮します。保険会社は運用コストを削減し、損害賠償のリスクを軽減することができ、顧客は迅速に請求結果を得ることができます。
XtractはFNOLの事故データを分析し、迅速な賠償責任の決定、不正行為の検出、車両損傷のトリアージを可能にする実用的な洞察を保険金請求担当者に提供するプラットフォームです。Xtractのプラットフォームは、テレマティクス、天気、地図、画像、ビデオ、修理部品、その他のコネクテッドカーのデータを含む複数のデータソースからデータを集約し、数秒以内に事故に関連する賠償責任を分析します。損失評価は保険金請求処理担当者に提供され、迅速な保険金請求解決につながります。
Xtractは、テレマティクスデータを含むリアルタイムの複数のデータソースを活用して、正確に損失額を決定する衝突再構築分析のリーダーです。Xtractプラットフォームはデバイスに依存せず、すべてのテレマティクス・ソースからの事故を分析することができます。
新型コロナウイルスは保険会社に保険金請求プロセスを合理化し、運用コストを削減することを緊急課題として突きつけました。保険金請求プロセスのデジタル化は多くの保険会社にとって優先事項となっており、Xtractはこの問題に焦点を当てています。セルフサービスの請求プロセスは伝統的にオンラインフォームを使用してきましたが、精度が悪く、サイクルタイムが長引いていました。Xtract は、フォームの代わりに被保険者をユーザーフレンドリーな請求プロセスに導く豊富なデジタル・インターフェイスを提供することで、顧客体験を改善します。Xtractは、インタラクティブ・ボイス・レスポンス(IVR)システムとして知られる保険会社の電話システムに統合されています。顧客が事故を報告するために保険会社に電話するとき、デジタルのFNOLフォームに記入するというオプションを選択することができます。そのオプションを選択すると、デジタルFNOL手続きを完了するためのウェブアプリへのリンクが記載されたSMSが即座に携帯電話に送信されます。このプロセスは平均5分で完了します。使いやすさと直感的なインターフェースにより、クレームの解決が迅速化され、結果的に顧客体験が格段に向上します。
Xtractの結果
Xtractは、スピードを向上させるために主要なソフトウェアプロバイダやテレマティクスサービスプロバイダと提携しています。顧客は、時代遅れの手動プロセスがデジタル化されたことにより、保険金請求のサイクルタイムが50%以上短縮されたことを知っています。Xtractの最先端の衝突再構成がテレマティクスデータを活用して正確に「過失当事者」を決定するため、曖昧な保険金請求を迅速に解決することができます。
“保険金請求は保険会社のデジタル化が最も遅れている分野の一つです。消費者は洗練されたデジタルチャネルを通じて保険を契約することができますが、保険金請求時には、何度も電話をかけたり、紙の書類を提出したりしなければなりません。Xtractは、保険会社が運用費や保険金請求費用を削減できるだけでなく、保険金請求チームの労力を削減しながら、はるかに優れた顧客体験を提供することを可能にします”ーーーXtract CEO, Michael Flanagan
レジリエンスと成長を促進するためのアンダーライティングプロセスの自動化
保険会社は新型コロナウイルスの継続的な影響に対処するため、プロセスの改善、業務の効率化、コスト削減に焦点を当てています。Chisel AIの商業保険向けの専用ソリューションは、構造化されていないデータを人間の何百倍も速く、より高い精度で読み取ることができます。
Chisel AIは、保険契約書、提出書類、申請書、仮引受証、設計書、損害報告書など、様々な非構造化保険文書からデータを読み取り、抽出し、解釈することができる、商業保険向けの唯一のAIソリューションです。Chisel AIは現在、世界最大級の民間保険会社やブローカーと協力して、バックオフィスのプロセスをよりデータ駆動型、効率的、費用対効果の高い、顧客中心のものにしています。
Chisel AIの高度なAIプラットフォームは、長い間顧客の応対力と成長を妨げてきた大量かつ平凡な引受・仲介プロセスを自動化します。保険会社や仲介業者のビジネスを倍増させ、運用能力を向上し、E&O（専門職業賠償責任）リスクの低減を可能にします。スタッフを追加することなく、より良い顧客体験を提供することができます。新型コロナウイルスやリモートワークへの大規模な移行により、紙ベースのプロセスを仮想化に適応させることは困難であることが証明されました。自動化とデジタル化は、もはや「持っていてよかったもの」ではなく、新しい世界では戦略的な必需品となっています。
Chisel AIは自動的に重要なデータポイントを抽出して維持するために、様々なデジタルフォームや文書を作成し、そのデータを格付けエンジンのような中核的な保険システムにフィードすることができます。かつては手作業で行われていたこのプロセスを自動化することで、見積から契約までのプロセスが大幅に改善され、保険会社はより迅速にブローカーに対応できるようになり、保険会社とブローカーの関係がより豊かになります。Chisel AIのデータ抽出プラットフォームとAIを活用したワークフローを組み合わせることで、大量のデータを自動化することができます。申請書の取込み、優先順位付け、保険契約のチェックなど、エラーが発生しやすい大量の引受プロセスを自動化することができます。
日常的な引受ワークフローをデジタル化することで、保険会社は、ビジネスを倍増させ、E&O（専門職業賠償）リスクを低減し、引受能力と回復力を向上させ、スタッフを増やさずに顧客体験を向上させることを可能にします。
熟練の知識労働者が30分で15～50個のデータポイントしか抽出できないのに対し、Chisel AIは1秒で500個のデータポイントを抽出し解釈することができます。日常的な引受業務を自動化することで、保険会社はスタッフを増やさずに引受能力を50%向上させることができます。アンダーライターをデジタル化することで、運用コストやボトルネックが削減され、アンダーライターは、成長に直接貢献する価値の高い顧客対応業務に集中できるようになります。
“コロナウイルスの継続的な影響により、保険会社は紙ベースのエラーが発生しやすい手動プロセスを自動化することを余儀なくされています。データを様々なシステムに再入力したり、紙をデスクから別のデスクに押し込んだり、署名を待ったりするような、退屈で時間のかかる手作業は、コロナ後の世界では通用しません。顧客はタッチレスでストレスのない保険体験を求めています。Chisel AIは、保険会社が運用能力と回復力を高め、引受効率を高めてコストを削減し、顧客が最も必要とするときに迅速に対応できるようにするために存在しています。”—Chisel AI CEO兼創設者,Ron Glozman
